Cuenta de ahorro o plan de pensiones: ¿con qué se gana más?

 
Imagen: HelpMyCash

Cuando empezamos a pensar en ahorrar de cara a nuestra jubilación, dos son las opciones que nos vienen a la cabeza: meter el dinero en una cuenta de ahorro o abrir un plan de pensiones. ¿Qué es más seguro? ¿Qué da más dinero? ¿Cuál es mejor para cada caso particular? Comparamos estos 2 productos, característica a característica:

Cuenta de Ahorro Planes de pensiones
Disponibilidad del dinero Se puede sacar en cualquier momento No es posible sacarlo antes de la jubilación (salvo enfermedad grave o paro prolongado)
Comisiones No suelen tener comisiones Suelen cobrar comisiones
Conocimientos financieros necesarios Solo hay que saber cuál es la rentabilidad de la cuenta Hay que ser capaz de elegir un fondo en el que invertir (¿variable o fijo?, ¿está garantizado?…)
Rentabilidad Hasta un 3,50% TAE pero solo durante unos meses. Después, la rentabilidad no suele ser superior al 1,50% (aunque siempre es posible cambiar a otra cuenta o depósito, actualmente al 4,75% TAE) Depende del fondo elegido. Es posible ganar mucho dinero y también perder parte de lo invertido. Además, en ocasiones ofrecen un regalo de bienvenida que puede llegar hasta un 5% de lo aportado o traspasado el 1er día
Impuestos sobre lo invertido El dinero que se aparta del sueldo para invertir en la cuenta ya ha cotizado al IRPF El dinero que se invierte se coge en bruto, antes de pagar el IRPF, por lo que éste es menor (aunque se paga en diferido, al rescatarlo)
Impuestos sobre lo cobrado Mín. 21% de IRPF Depende de si lo sacamos poco a poco o de golpe. Se pagan impuestos mucho menores si se va sacando en rentas mensuales
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En conclusión, es necesario realizar cálculos basados sobre todo en la fiscalidad para saber si lo que ahorramos en IRPF con un plan de pensiones compensa la incertidumbre en cuanto a la rentabilidad que no tendríamos nunca con una cuenta de ahorro.

 

Vía|HelpMyCash

Cuenta de ahorro o plan de pensiones: ¿con qué se gana más?
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