¿En qué consiste la amortización de préstamos?

 

amortizacion de prestamosSegún Wikipedia, amortizar es el proceso financiero mediante el cual se extingue, gradualmente, una deuda por medio de pagos periódicos, que pueden ser iguales o diferentes. En la amortización de préstamos la cuenta es la cantidad que debemos pagar en la periocidad pactada, ya sea mensual, trimestral, semestral, etc. El importe a pagar dependerá de la cantidad que se ha pedido en el préstamo, el tipo de interés y el plazo pactado. Los pagos pueden ser de igual o diferente cuantía.

La cantidad que se paga en cada plazo incluye la parte del dinero prestado que se devuelve o amortiza, además de los intereses correspondientes.

Existe un gran número de formas de amortizar un préstamo debido a que deudores y acreedores pueden pactar libremente las condiciones.

 

Amortizaciones posibles

  • Un pago único al final
  • Pago de intereses periódicamente y pago del capital al final
  • Pago de capital en cuotas iguales e intereses sobre saldos
  • Serie uniforme de pagos
  • Pagos con períodos desiguales
  • Pagos con cuotas extraordinarias
  • Pagos en moneda extranjera
  • Otros tipos a pactar entre prestamista y prestatario

Tipos de amortización

  1. De cuota constante o método francés: es la forma más frecuente de amortización de préstamos y consiste en pagar siempre la misma cuota, aunque varían los intereses y el capital amortizado. Los intereses de las cuotas se calculan sobre el importe pendiente de amortizar, es decir, cuanto menos capital a deber menos intereses a pagar.
  2. De cuota creciente: la cuota va aumentando con el paso del tiempo. Tiene la ventaja de que se paga menos al principio pero, lógicamente, la carga aumenta en el futuro.
  3. De cuota decreciente o método alemán: la amortización de capital es fija, por lo tanto los intereses y la cuota total serán decrecientes. Se caracteriza porque el interés se paga de forma anticipada en cada anualidad. Es decir, se amortiza siempre la misma cantidad de capital de forma que los intereses se van reduciendo progresivamente y el total a pagar va descendiendo.
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Ejemplo

A continuación, presentamos una tabla para ejemplificar una amortización con los siguientes factores:

  • Cantidad total del préstamo
  • Interés anual al 2%
  • Periodo de 1 año
  • Método de pago, cuota fija mensual

Ejemplo amortizacionComo podemos comprobar, este es un modelo de amortización de préstamos decreciente, en el que el importe que pagamos como interés va disminuyendo al igual que la cantidad a pagar.

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